Tipos de préstamos y créditos para autónomos y Pymes ICO

29 May

Tipos de préstamos y créditos para autónomos y Pymes ICO

 

Conoce los tipos de préstamos para autónomos y pymes y créditos a los que puedes acceder con la  financiación 2015 del ICO (Instituto de Crédito Oficial), una buena opción para conseguir financiación en la situación actual de crisis y de dificultad de acceso por parte de los autónomos y pymes al crédito bancario. Las líneas ICO 2015 se pueden tramitar en la mayoría de las entidades financieras. En 2015 se mantienen muy similares a 2014 siendo las más relevantes para pymes y autónomos las siguientes: ICO Empresas y Emprendedores 2015, ICO Garantías SGR SAECA 2015, ICO Internacional 2015 e ICO Exportadores 2015, que se divide en exportadores a corto plazo por un lado y a medio y largo plazo por otro.

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Las líneas de financiación pública del Instituto de Crédito Oficial, conocidas como líneas ICO 2015, constituyen un año más una posible alternativa financiera para los autónomos, emprendedores y pymes, habida cuenta de la persistencia de la escasez de crédito que la crisis ha provocado en los mercados financieros. Por ello, a lo largo de este artículo veremos:

  • Qué son los Créditos ICO
  • Dónde Solicitar las Líneas ICO
  • Líneas ICO para autónomos, pymes y emprendedores:
    • Línea ICO Empresas y Emprendedores 2015
    • Línea ICO Garantía SGR SAECA 2015
    • Línea ICO Internacionalización 2015
    • Línea Exportadores 2015

Los créditos ICO 2015 son una opción que autónomos y pymes deben contemplar como posible solución a sus problemas financieros.

Dónde solicitar las Líneas ICO

Si te interesan, dirígete a tu sucursal bancaria y pregunta por ellas, ya que las líneas más importantes se tramitan en las oficinas de los principales bancos y cajas de ahorro. En 2015 las entidades financieras que colaboran con el ICO (atención, no todas las entidades ofrecen todas las líneas ICO) son: 

  • BANCO CAIXA GERAL
  • BANCO COOPERATIVO
  • BANCO POPULAR
  • BANKIA
  • BANKINTER
  • BANTIERRA NUEVA CAJA RURAL ARAGON
  • BBVA
  • CAJA RURAL DE DE SORIA
  • CAJA RURAL DE ZAMORA
  • CAJA RURAL DEL SUR
  • CAJA RURAL NAVARRA
  • CAJAMAR CAJA RURAL
  • IBERCAJA
  • LA CAIXA
  • LABORAL KUTXA
  • SANTANDER

Es en la sucursal bancaria donde, como en cualquier otra solicitud de préstamo, analizarán la operación, te requerirán la documentación necesaria y valorarán los avales y garantías a presentar. El apoyo de un consultor financiero puede serte de gran ayuda para saber cómo preparar toda la documentación necesaria.

Las principales novedades en las líneas ICO 2015 han sido el ligero incremento en los costes de amortización voluntaria en relación a convocatorias anteriores así como el incremento en el importe máximo de algunas de las líneas, que pasan de 10 a 12,5 millones por solicitante. Pero en general se mantienen los cambios introducidos en 2013 que persiguieron la simplificación, unificando varias de las líneas anteriormente existentes, la apuesta por la financiación de las necesidades de liquidez, internacionalización y la diferenciación de los tipos de interés en función de los plazos de amortización.

Las líneas más relevantes de préstamos para autónomos, emprendedores y pymes son:

  1. Línea ICO Empresas y Emprendedores 2015
  2. Línea ICO Garantía SGR SAECA 2015
  3. Línea ICO Internacionalización 2015
  4. Línea Exportadores 2015

Estarán vigentes hasta el 15 de diciembre de 2015, o antes, si se produce el agotamiento de los fondos.Captura de pantalla completa 26112014 112321

Línea ICO Empresas y Emprendedores 2015

  • Dirigida a: autónomos, las entidades públicas y privadas (empresas, fundaciones, ONG´s, Administración Pública), que realicen inversiones productivas en España y/o necesiten cubrir sus necesidades de liquidez con independencia de su domicilio social o fiscal y de si la mayor parte de su capital es español o extranjero. También podrán solicitar financiación a través de esta Línea los particulares, las comunidades de propietarios y las agrupaciones de comunidades de propietarios para rehabilitar viviendas y edificios o reforma de sus elementos comunes.
  • Importe máximo: 12,5 millones de euros por cliente, en una o varias operaciones.
  • Modalidad: Cuando el destino sea Inversión podrá pedirse bajo la modalidad de préstamo o de leasing y cuando sea Liquidez se solicitará bajo la modalidad de préstamo.
  • Financiación máxima: hasta el 100 % en proyectos de inversión.
  • Conceptos financiables: 1. Liquidez: necesidades de circulante tales como gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.2. Inversiones productivas dentro de territorio nacional:

    • Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano.
    • Vehículos turismos, cuyo precio no supere los 30.000 euros más IVA. Los vehículos industriales podrán financiarse en un 100%.
    • Adquisición de empresas
    • Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) o Impuesto General Indirecto Canario (IGIC)
    • Liquidez con el límite del 50% de la financiación obtenida
    • Rehabilitación o reforma de edificios, elementos comunes y viviendas (IVA o impuestos análogos incluidos) en el caso de comunidades de  propietarios, agrupaciones de comunidades de propietarios y particulares.

  • Periodo de inversión: la inversión a financiar no podrá estar iniciada con anterioridad al 1 de enero de 2014 y deberá ejecutarse en el plazo máximo de 12 meses a contar desde la fecha de firma de la financiación.
  • Plazo de amortización: en los préstamos destinados a operaciones de liquidez el plazo podrá oscilar entre uno y cuatro años, pudiendo optar a un año de carencia de principal. En operaciones de inversión el plazo de amortización podrá  oscilar entre uno y veinte años, pudiendo optar por carencia de principal de un año.
  • Tipo de interés: se puede optar entre un tipo de interés fijo (según cotización quincenal comunicada por el ICO) o variable (Euribor a 6 meses más diferencial según cotización quincenal comunicada por el ICO), más hasta el 2,30% en operaciones a un año , el 4,00% en operaciones a 2, 3 y 4años o el 4,30% en operaciones a más de 4 años.
  • Comisiones: sin comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad. En caso de amortización anticipada será el 2,50% sobre el importe cancelado cuando la vida residual de la operación sea superior a un año y del 2% cuando ésta sea inferior o igual a un año.
  • Tramitación: directamente en un banco o caja de ahorros que colabore con el ICO. Serán las entidades de crédito las encargadas del estudio, tramitación y aprobación o denegación de la operación.
  • Garantías: a determinar por la entidad financiera en la que se solicite la operación. Pueden ser garantías hipotecarias, personales, avales mancomunados o solidarios.
  • Compatibilidad: con otras ayudas de las C.C.A.A. u otras instituciones, respetando los límites máximos establecidos por la UE.

Línea ICO SGR SAECA 2015

  • Dirigida a: 
    • Para inversiones en territorio español: autónomos y empresas públicas y privadas que cuenten con el aval de una SGR o SAECA, con independencia de su domicilio social o fiscal y de si la mayor parte de su capital es español o extranjero.
    • Para inversiones fuera de España: autónomos, empresas y entidades públicas y privadas españolas (fundaciones, ONG´s, Administraciones Públicas…) que cuenten con el aval de una SGR o de SAECA, incluyéndose tanto las domiciliadas en España como las domiciliadas en el extranjero que tengan mayoría de capital español.

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  •  SGR conveniadas: se puede consultar para cada Comunidad autónoma en esta web de Reafianzamiento S.A.
  • Importe máximo: 2 millones de euros, en una o varias operaciones.
  • Modalidad: Cuando el destino sea inversión, podrá pedirse bajo la modalidad de préstamo o de leasing y cuando sea liquidez se solicitará bajo la modalidad de préstamo.
  • Porcentaje de la operación avalado 
  • Porcentaje de la operación avalado por la SGR/SAECA: La SGR/SAECA podrá decidir el importe de la operación que avalan, pudiendo llegar hasta el 100% de la misma.
  • Porcentaje del proyecto de inversión que se puede financiar a través de este producto: Cuando la financiación solicitada se destine a Inversión se podrá financiar hasta el
    100% del proyecto.
  • Conceptos financiables:
  1. Liquidez: Necesidades de circulante tales como gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.
  2. Inversiones productivas dentro y fuera de territorio nacional:
  • Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano.
  • Vehículos turismos, cuyo precio no supere los 30.000 euros más IVA. Los vehículos industriales podrán financiarse en un 100%.
  • Adquisición de empresas.
  • Creación de empresas en el extranjero.
  • Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) o impuestos de análoga naturaleza.
  • Liquidez con el límite del 50% de la financiación obtenida
  • Periodo de inversión: la inversión a financiar no podrá tener una antigüedad superior al 1 de enero de 2014 y deberá ejecutarse en el plazo máximo de un año a contar desde la fecha de firma de la financiación.
  • Plazo de amortización: en los préstamos destinados a operaciones de liquidez el plazo podrá oscilar entre uno y 4 años, pudiendo optar a un año de carencia de principal. En operaciones de inversión el plazo de amortización podrá  oscilar entre uno y quince años, pudiendo optar por carencia de principal de un año o de dos en operaciones de más de doce años.
  • Tipo de interés: Se podrá optar entre un tipo de interés fijo o variable (Euribor a 6 meses) más un diferencial:
  • Para operaciones a plazo igual a 1 año: tipo Fijo o Variable, más un margen de
  • hasta 2,30 %
  • Para operaciones a plazo de 2, 3 y 4 años: tipo Fijo o Variable, más un margen de
  • hasta 4,00%
  • Para operaciones a un plazo superior a 4 años: tipo Fijo o Variable, más un margen de hasta 4,30%
  • Coste del aval: la SGR/SAECA aplicarán un coste de avalque junto al margen de intermediación de la Entidad Bancaria no podrá superar el margen máximo aplicable al tipo de interés. Además cobrará hasta un 4% del importe de financiación avalado en concepto de cuota social mutualista, que se abonará de una sola vez al inicio de la operación. Este importe será reembolsado al cliente una vez que se termine su relación con la SGR.
  • Comisiones: La SGR o SAECA aplicarán hasta el 0,50% sobre el importe avalado de la operación en concepto de comisión de estudio. En caso de amortización anticipada será del 2,50% sobre el importe cancelado cuando la vida residual de la operación sea superior a un año y del 2% cuando ésta sea inferior o igual a un año
  • Tramitación: en la SGR o en cualquiera de las entidades financieras colaboradoras.
  • Garantías: a determinar por la entidad financiera y la SGR en la que se solicite la operación en función de la solvencia del solicitante y de la viabilidad del proyecto de inversión. Pueden ser garantías hipotecarias, personales, avales mancomunados o solidarios.
  • Compatibilidad: es compatible con otras líneas ICO u otras ayudas de las comunidades autónomas

Línea ICO Internacional 2015

Esta línea ICO cuenta con dos tramos: 

  • Tramo I Inversión y Liquidez: Dirigido a Autónomos, empresas y entidades públicas y privadas españolas, domiciliadas en España o con domicilio en el extranjero que cuenten con mayoría de capital español.
  • Tramo II Exportadores Medio y Largo Plazo: Dirigido a Concesión de Crédito Suministrador, Comprador y Financiación complementaria a empresas.
  • Importe máximo: hasta 12,5 millones de euros por cliente, en una o varias operaciones para el tramo I y de 25 millones para el tramo II.
  • Modalidad: Préstamo oleasing para Inversión y Préstamo para Liquidez y Exportadores Medio y Largo Plazo
  • Financiación máxima: hasta el 100 % en proyectos de inversión.
  • Inversiones financiables: 
  • Tramo I Inversión y Liquidez:
  • Liquidez
  • Inversión fuera del territorio nacional:
    • Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (IVA incluido)
    • Vehículos turismo, cuyo precio no supere los 30.000 euros más IVA
    • Adquisición de empresas
    • Liquidez con el límite del 50% de la financiación obtenida para esta modalidad de Inversión
  • Tramo II Exportadores Medio y Largo Plazo:
  • Crédito Suministrador: financiación a empresas españolas para la venta de bienes o servicios, a empresas con domicilio social fuera de España.
  • Crédito Comprador: financiación a empresas con domicilio social fuera de España, para la adquisición de bienes o servicios exportados por empresas con domicilio social en España.
  • Financiación Complementaria: financiación a la empresa extranjera que adquiera los bienes o servicios españoles, que no se haya cubierto en su totalidad con un Crédito Comprador.
  • Periodo de inversión: la inversión a financiar no podrá estar iniciada con anterioridad al 1 de enero de 2014 y deberá ejecutarse en el plazo máximo de 12 meses a contar desde la fecha de firma de la financiación.
  • Plazo de amortización: Si se financia 100% Liquidez: 1, 2, 3 y 4 años con la posibilidad de 1 de carencia; si se financia  Inversión: 1, 2, 3, 4, 5, 7, 10, 12, 15 y 20 años con hasta 2 de carencia y si se financia Exportadores Medio y Largo Plazo: 2, 3, 4, 5, 7, 9, 10, 12 con hasta 3 de carencia.
  • Tipo de interés: 
  • Para operaciones a plazo igual a 1 año: tipo Fijo o Variable (euro o dólar USD), más un margen de hasta el 2,30% (Tramo I)
  • Para operaciones a plazo de 2, 3 y 4 años: tipo Fijo o Variable (euro o dólar USD), más un margen de hasta el 4,00% (Tramo I y II)
  • Para operaciones a un plazo superior a 4 años: tipo Fijo o Variable (euro o dólar USD), más un margen de hasta el 4,30% (Tramo I y II)
  • Comisiones: En el caso de Exportadores Medio y Largo Plazo, la Entidad de Crédito podrá aplicar una comisión de estudio/apertura. En todos los casos, se aplicará una comisión por amortización anticipada.
  • Tramitación: directamente en un banco o caja de ahorros que colabore con el ICO. Serán las entidades de crédito las encargadas del estudio, tramitación y aprobación o denegación de la operación, ya que en caso de impago son ellos los que asumen el riesgo de la operación.
  • Garantías: a determinar por la entidad financiera en la que se solicite la operación. Pueden ser garantías hipotecarias, personales, avales mancomunados o solidarios.
  • Compatibilidad: con otras ayudas de las C.C.A.A. u otras instituciones, respetando los límites máximos establecidos por la UE.

Línea ICO Exportadores 2015

  • Dirigida a: autónomos, pymes y empresas con domicilio social en España que deseen obtener liquidez mediante el anticipo de su facturación en el mercado exterior. Se podrán anticipar facturas generadas por operaciones de exportación con una fecha de vencimiento no superior a 180 días a contar desde la fecha del anticipo.

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  • Importe máximo: hasta 12,5 millones de euros por cliente, en una o varias operaciones.
  • Modalidad: Anticipo del importe de la factura mediante contrato a acordar entre el cliente y la entidad de financiera.
  • Financiación máxima: hasta el 100% del importe de la factura, o hasta el 100% del importe de venta de los bienes siempre que no se supere el importe máximo de 12,5 millones de euros de saldo vivo por cliente y año, en una o varias disposiciones.
  • Operaciones financiables:
  • Anticipos de facturas: Se podrán anticipar las facturas que tengan un vencimiento no superior a 180 días, a contar desde la fecha de la firma de la operación.
  • Prefinanciación: Necesidades de liquidez de la empresa para cubrir los costes de producción y elaboración del bien objeto de exportación.
  • Tipo de interés: en este caso será variable, en concreto Euribor a 3 ó 6 meses más un diferencial del 2,30%.
  • Comisiones: sin comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad, salvo en caso de amortización anticipada obligatoria que se devengará una penalización del 1,50% sobre el importe cancelado.
  • Tramitación: directamente en un banco o caja de ahorros que colabore con el ICO.
  • Garantías: La Entidad de Crédito podrá solicitar las garantías que estime oportunas, tanto en operaciones de financiación de anticipo de facturas como de prefinanciación.
  • Compatibilidad: con otras ayudas de las C.C.A.A. u otras instituciones.

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